最近、厳密に資産分配を確認していませんでした。誤差がありながら把握はしていましたが、それですませてはいけない。リスク資産の投資方針とは別に、資産全体での方針を確認しました。
　本題の前に、円グラフの説明です。
　現金・預金は普通預金と定期預金、財形です。
　投資信託は月末に報告している資産です。SMTシリーズの投信です。
　株式はETFです。月次報告していません。投信派なのでそのうち売却します。
　債権は、個人向け国債です。
　年金は、確定拠出年金です。

１）安全資産が多い
　インデックス投資をやっているブロガーの記事からすると、私は安全資産がすごく多いと思います。もちろん理由があります（安全資産といっても安全ではないよという突っ込みは無しです）。
　人生の大きな出費のうち、子供の教育費と老後資金以外は終了しています。資産額とその状態を考えると、リスクを取りすぎるほど投資をする必要がないからです。若いならば、積極投資もありうるでしょう。若くもないですし、そういう状況のサンプルとしてみてください。

２）なんで投資をするのか
　リスク取らなくても良いのに、それでも投資をしているのは、３つの理由があります。
　a.　預金だけではつまらないから。
　b.　インフレ対策。
　c.　子供がどういう道に進むか予想がつかない。
　大きな理由な３番目。日本がどうなるか分からないのと、今後どのような職業に就くべきか予想がつきません。私は、子供を海外に逃がすつもりでいます。国外脱出を決めるのは子供ですが、逃げる事態に対応できるように備えたいと思っています。日本の経済状況が逃げるべき状態になりつつあると思ったら、日本国債に投資している場合ではないです。そのときは、日本以外に投資するリスク資産を増やします。

３）方針です
　a.　当面は、リスク資産は全資産の２０％までとする。
　　　この率は、日本の経済状況により変更します。
　b.　その他の方針はリスク資産投資の方針で説明しているので、それを適用します。
　　　来年に向けて投資方針を明文化

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　１０連休の予定だったのですが、新規の技術かつ、早く片付けたい業務があったので、１月５日は出社しました。おかげさまで数時間取り組めば終わりそうです。技術の習得は、手を動かすのが一番というのを実感しました。専門書を読むことも必要ですが、専門書を読んでいるだけではだめです。

　話は変わりますが、今年から月末にポートフォリオ記事を書くので、１２月末のポートフォリオを示します。
　現在、購入しているファンドは以下の通りです。
　　SMT　外国株５４％（12月M ５３％；目標49％）
　　SMT　TOPIX１０％（12月M １０％；目標７％）
　　SMT　新興国１２．５％（12月M １２％；目標１５％）
　　SMT　外国債券１２％（12月M １３％；目標１５％）
　　SMT　Gリート８％（12月M ８％；目標１０％）
　　SMT　Jリート３．５％（12月M ４％；目標５％）
　　含み損益＋１４．０４％

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今年も残りわずか。
来年を迎えるに当たり、投資方針を明文化し、ぶれない投資を行いたいと思います。
前提：使用する証券会社は１社とする。預金用銀行は３社までとする。

１）積立投資
　投資用原資から、以下の割合で毎月１回積立を行う。
　　SMT　外国株　　49％
　　SMT　TOPIX　　７％
　　SMT　新興国　　１５％
　　SMT　外国債券　１５％
　　SMT　Gリート　１０％
　　SMT　Jリート　５％
　スポット買いは原則無し。
　リバランスは、６月と１２月の２回。その時に目標から５％外れた場合に行う。
　市場が大きく動いた場合は、前述の２回に限定せずリバランスを行う。
　NISAは、バイ＆ホールドには向かないので今年から使用しない。

２）給与からの積立投資
　月あたり所定の額の積立を１と同じ割合で行う。買い付けは１と同時。
　スポット買いはなし。
　リバランスは、目標から５％外れた場合に行う。方針は１と同じ。

３）確定拠出年金
　以下の割合で積立を行う。インデックスのみ使用する。
　（リートも新興国も無くしょぼいです。投資対象を決定した責任者がぼろすぎです。）
　リバランスの方針は１と同じ。
　外株　６０％
　国内株　５％
　海外債券　３５％

４）その他
　a.　教育費
　　ボーナスの全額を、教育費として１年定期預金とする。
　　定期総額が９００万円に達した場合は変動型個人向け国債を使用する。
　　限度額に達しなくとも、キャンペーン内容により変動型個人向け国債の使用も可能とする。
　　物価連動債は使用しない。
　b.　財形
　　毎月、所定の額の積立を継続する。
　　限度額に達した場合は900万円を銀行の定期とする。

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